डीमैट खाता क्या है? | What is Demat Account meaning in Hindi?

हम सभी बैंकों में बचत खातों के बारे में जानते हैं। यह चोरी और गलत प्रबंधन से सुरक्षा प्रदान करते हुए हमारे फंड तक आसान पहुंच की अनुमति देता है। एक डीमैट खाता निवेशकों के लिए ऐसा ही करता है। आजकल स्टॉक निवेश के लिए डीमैट खाता एक शर्त है।

डीमैट खाता एक ऐसा खाता है जिसका उपयोग शेयरों और प्रतिभूतियों को इलेक्ट्रॉनिक प्रारूप में रखने के लिए किया जाता है। डीमैट अकाउंट का फुल फॉर्म डीमैटरियलाइज्ड अकाउंट होता है। डीमैट खाता खोलने का उद्देश्य उन शेयरों को रखना है जिन्हें खरीदा या डीमैटरियलाइज़ किया गया है (भौतिक से इलेक्ट्रॉनिक शेयरों में परिवर्तित), इस प्रकार ऑनलाइन ट्रेडिंग के दौरान उपयोगकर्ताओं के लिए शेयर ट्रेडिंग को आसान बनाते हैं।

डीमैट खाता क्या है? | What is Demat Account meaning in Hindi?


भारत में, एनएसडीएल और सीडीएसएल जैसे डिपॉजिटरी मुफ्त डीमैट खाता सेवाएं प्रदान करते हैं। बिचौलिए, डिपॉजिटरी पार्टिसिपेंट्स या स्टॉकब्रोकर - जैसे एंजेल वन - इन सेवाओं की सुविधा प्रदान करते हैं। प्रत्येक मध्यस्थ के पास डीमैट खाता शुल्क हो सकते हैं जो खाते में रखी गई मात्रा, सदस्यता के प्रकार और डिपॉजिटरी और स्टॉकब्रोकर के बीच नियम और शर्तों के अनुसार भिन्न हो सकते हैं।

डीमैट खाता क्या है? | Demat Account Meaning in Hindi

एक डीमैट खाता या डीमैटरियलाइज्ड खाता इलेक्ट्रॉनिक प्रारूप में शेयरों और प्रतिभूतियों को रखने की सुविधा प्रदान करता है। ऑनलाइन ट्रेडिंग के दौरान, शेयरों को डीमैट खाते में खरीदा और रखा जाता है, इस प्रकार, उपयोगकर्ताओं के लिए आसान व्यापार की सुविधा होती है। एक डीमैट खाता एक ही स्थान पर शेयरों, सरकारी प्रतिभूतियों, एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड, बॉन्ड और म्यूचुअल फंड में किए गए सभी निवेशों को रखता है।

डीमैट ने भारतीय शेयर व्यापार बाजार की डिजिटलीकरण प्रक्रिया को सक्षम बनाया और सेबी द्वारा बेहतर शासन को लागू किया। इसके अलावा, डीमैट खाते ने इलेक्ट्रॉनिक प्रारूप में प्रतिभूतियों को संग्रहीत करके भंडारण, चोरी, क्षति और कदाचार के जोखिम को कम किया। इसे पहली बार 1996 में NSE द्वारा पेश किया गया था। प्रारंभ में, खाता खोलने की प्रक्रिया मैनुअल थी, और इसे सक्रिय करने में निवेशकों को कई दिन लग गए। आज, कोई भी व्यक्ति 5 मिनट में ऑनलाइन डीमैट खाता खोल सकता है। एंड-टू-एंड डिजिटल प्रक्रिया ने डीमैट को लोकप्रिय बनाने में योगदान दिया है, जो महामारी में आसमान छू रहा था।

डीमैटीरियलाइजेशन क्या है? | What is Dematerialization in hindi?

अभौतिकीकरण भौतिक शेयर प्रमाणपत्रों को इलेक्ट्रॉनिक रूप में परिवर्तित करने की प्रक्रिया है, जिसे बनाए रखना बहुत आसान है और दुनिया भर में कहीं से भी पहुँचा जा सकता है। एक निवेशक जो ऑनलाइन व्यापार करना चाहता है उसे एक डिपॉजिटरी पार्टिसिपेंट (डीपी) के साथ एक डीमैट खोलने की जरूरत है। डीमैटरियलाइजेशन का उद्देश्य निवेशक को भौतिक शेयर प्रमाण पत्र रखने की आवश्यकता को समाप्त करना और होल्डिंग्स की एक सहज ट्रैकिंग और निगरानी की सुविधा प्रदान करना है।

इससे पहले, शेयर प्रमाणपत्र जारी करने की प्रक्रिया समय लेने वाली और बोझिल थी, जिसे डीमैट ने पूरी प्रक्रिया को तेज करके और सुरक्षा प्रमाणपत्रों को डिजिटल प्रारूप में संग्रहीत करके बदलने में मदद की है। एक बार जब आपका डीमैट खाता सक्रिय हो जाता है, तो आप डीमैटरियलाइजेशन अनुरोध फॉर्म (डीआरएफ) के साथ अपनी सभी भौतिक प्रतिभूतियों को जमा करके कागजी प्रमाणपत्रों को डिजिटल प्रारूप में परिवर्तित कर सकते हैं। साथ ही, प्रत्येक भौतिक प्रमाणपत्र पर 'सरेंडर्ड फॉर डीमैटरियलाइजेशन' का उल्लेख करके उसे विरूपित करना याद रखें। जब आप अपने शेयर प्रमाणपत्रों को सरेंडर करेंगे तो आपको एक पावती पर्ची प्राप्त होगी।

आपको डीमैट खाते की आवश्यकता क्यों है?

एक डीमैट खाता भारत में आपके द्वारा किए जाने वाले सभी प्रतिभूतियों के लेनदेन के लिए सूचनाओं के भंडार के रूप में कार्य करता है। जब आप एक्सचेंज ट्रेडेड फंड (ईटीएफ), स्टॉक, बॉन्ड और म्यूचुअल फंड खरीदते और बेचते हैं, तो स्वामित्व में परिवर्तन आपके डीमैट खाते में दर्ज किया जाता है।

भारतीय प्रतिभूति और विनिमय बोर्ड (सेबी) को उन सभी लोगों की आवश्यकता होती है जो भारतीय प्रतिभूतियों का व्यापार करना चाहते हैं, उनके पास डीमैट खाता होना चाहिए। इसका मतलब है कि डीमैट खाते बिल्कुल अनिवार्य हैं, और बिना डीमैट खाते वाले व्यक्ति को किसी भी परिस्थिति में भारत में प्रतिभूति व्यापार करने की अनुमति नहीं है।

लेकिन डीमैट खाते सभी नियामक अनुपालन के बारे में नहीं हैं। वे उपयोगी सुविधाएँ और अन्य लाभ प्रदान करते हैं, और आपको आपके सभी प्रतिभूतियों के व्यापार लेनदेन का एक स्थायी रिकॉर्ड प्रदान करते हैं।

आपको एक सुरक्षित बटुआ मिलता है: डीमैट खाते प्रतिभूतियों को इलेक्ट्रॉनिक रूप से स्टोर करने के लिए सुरक्षित वॉलेट के रूप में काम करते हैं। निवेशकों को अपने स्टॉक और बॉन्ड होल्डिंग्स के भौतिक प्रमाण पत्र, चोरी या धोखाधड़ी वाले एक्सचेंजों के गलत होने के बारे में चिंता करने की आवश्यकता नहीं है। डीमैट खाते भौतिक प्रमाणपत्रों पर संभावित नकली हस्ताक्षर की संभावना को भी समाप्त करते हैं।

ट्रेडों को तुरंत निष्पादित करें: डीमैट खाते के साथ, प्रतिभूतियों के लेनदेन को तुरंत संसाधित किया जाता है। वे निवेशकों को अपने भौतिक शेयर प्रमाणपत्रों को डिजिटल रूप में बदलने और अपनी ऑनलाइन प्रतिभूतियों को भौतिक दस्तावेजों में मूल रूप से परिवर्तित करने में सक्षम बनाते हैं।

कोई अतिरिक्त स्टांप शुल्क शुल्क नहीं: निवेशक अपनी पसंद की किसी भी मात्रा में किसी भी प्रकार की प्रतिभूतियों में व्यापार कर सकते हैं। एक डीमैट खाते में शेयरों के हस्तांतरण पर अतिरिक्त कागजी कार्रवाई लागत और स्टांप शुल्क शुल्क शामिल नहीं होता है, जो भौतिक प्रमाणपत्रों के मामले में था। इसने निवेशकों को लागत को समायोजित करने के लिए अपनी प्रतिभूतियों की संख्या को सीमित करने की चिंता किए बिना स्वतंत्र रूप से व्यापार करने की अनुमति दी है।

बाजार की अद्यतन जानकारी प्राप्त करें: एक बार आपके पास डीमैट खाता हो जाने पर, आपको उपयोगी बाजार जानकारी जैसे लाइव मूल्य चार्ट और निवेश तुलना टूल तक पहुंच प्राप्त होती है। यह आपको उन निवेशों की जानकारी देता है जिन्हें आपको व्यापार करने की आवश्यकता है।

कोई न्यूनतम बैलेंस शुल्क या न्यूनतम ट्रेडिंग आवश्यकताएं नहीं: एक डीमैट खाते में कोई न्यूनतम शेष राशि की आवश्यकता नहीं होती है या न्यूनतम संख्या में ट्रेडों को निष्पादित करता है। यह निष्क्रिय निवेशकों या लंबी अवधि के निवेशकों पर दबाव कम करता है जो कभी-कभी व्यापार करना चाहते हैं। खाते के क्रेडिट या डेबिट प्रवाह को सीमित करने के लिए निवेशक निश्चित अवधि के लिए डीमैट खाते को फ्रीज भी कर सकते हैं।

डीमैट खाता कैसे खोलें? | How to open Demat Account in Hindi?

डीमैट खाते सेंट्रल डिपॉजिटरी जैसे नेशनल सिक्योरिटीज डिपॉजिटरी लिमिटेड (NSDL) या सेंट्रल डिपॉजिटरी सर्विसेज लिमिटेड (CDSL) में खोले जा सकते हैं।

जिस तरह से एक डिपॉजिटरी संस्थान किसी निवेशक के साथ इंटरैक्ट करता है, वह डिपॉजिटरी पार्टिसिपेंट्स (डीपी) के माध्यम से होता है। ये डीपी डिपॉजिटरी और निवेशक के बीच मध्यस्थ के रूप में कार्य करने के लिए डिपॉजिटरी संस्थान के साथ पंजीकृत कोई भी वित्तीय संस्थान या संस्था हो सकते हैं।

निवेशक अपने निवेश की सुरक्षा की चिंता किए बिना डीपी के साथ डीमैट खाते खोल सकते हैं क्योंकि डीपी को सेबी द्वारा पंजीकरण प्रमाण पत्र प्रदान करने के बाद ही केंद्रीय डिपॉजिटरी द्वारा नियुक्त किया जाता है।

डीमैट खाता खोलने के लिए इन तीन चरणों का पालन करें:

अपने डीपी को पहचानें

निवेशक चुन सकते हैं कि वे किस वित्तीय इकाई के साथ अपना डीमैट खाता खोलना पसंद कर सकते हैं। भारत में, एनएसडीएल या सीडीएसएल वेबसाइट डिपॉजिटरी के साथ पंजीकृत डीपी को सूचीबद्ध करती है। आप अपनी पसंद की स्वतंत्र इकाई से भी जांच कर सकते हैं कि क्या वे डीमैट खाते के लिए पंजीकृत हैं।

यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपका डीपी चयन आदर्श है, आप डीपी द्वारा उनकी सेवाओं के लिए लगाए गए वार्षिक शुल्क की तुलना कर सकते हैं, जिसमें रखरखाव शुल्क शामिल हैं।

खाता खोलें

आपका डीपी आपको एक खाता खोलने का फॉर्म प्रदान करेगा। इसे भरने के लिए, आपको आवश्यकता होगी:

  • एक पैन कार्ड, जो आपकी पहचान के प्रमाण के रूप में कार्य करता है।
  • एक आधार कार्ड या आपका अन्य सरकार द्वारा अधिकृत पहचान पत्र जैसे ड्राइविंग लाइसेंस या मतदाता पहचान पत्र, जो आपके पते के प्रमाण के रूप में कार्य करता है।
  • अपना बैंक खाता नंबर और अपना नाम प्रदान करने के लिए रद्द किए गए बैंक चेक या बैंक पासबुक की प्रति।
  • आयकर रिटर्न दस्तावेज़ या पिछले छह महीने की वेतन पर्ची, जो आपकी आय के प्रमाण के रूप में कार्य करती है।
  • इन-पर्सन वेरिफिकेशन के लिए पासपोर्ट साइज फोटो। संयुक्त खातों के मामलों में, दोनों खाताधारकों को सत्यापन प्रक्रिया के लिए उपस्थित होना आवश्यक है।

निवेशकों को एक से अधिक डीमैट खाते रखने की अनुमति है, लेकिन एक ही डीपी के साथ नहीं।

ट्रेडिंग खाते: यदि आप शेयर बाजार में शेयर खरीदना और बेचना चाहते हैं, तो आपको अपने डीमैट खाते के साथ किसी सेबी-पंजीकृत स्टॉकब्रोकर के साथ एक ट्रेडिंग या ब्रोकिंग खाता खोलना होगा।

आपके डीपी की पेशकश के आधार पर ट्रेडिंग खाते खोले जा सकते हैं। ट्रेडिंग खाते अतिरिक्त खाते हैं जो डीमैट खाते के साथ-साथ इक्विटी में व्यापार के लिए आवश्यक हैं। डीमैट खाते की अनुपस्थिति में, ट्रेडिंग खाते का उपयोग नहीं किया जा सकता है।

सीधे शब्दों में कहें तो, डीमैट खाते आपको अपनी प्रतिभूतियों के लेन-देन की जानकारी संग्रहीत करने में मदद करते हैं, जबकि एक ट्रेडिंग खाता आपको वास्तव में शेयरों की खरीद और बिक्री करने में सक्षम बनाता है। कई डीमैट खातों की अनुमति के समान, प्रति निवेशक कई ट्रेडिंग खातों की अनुमति है।

सीधे शब्दों में कहें तो, डीमैट खाते आपको अपनी प्रतिभूतियों के लेन-देन की जानकारी संग्रहीत करने में मदद करते हैं, जबकि एक ट्रेडिंग खाता आपको वास्तव में शेयरों की खरीद और बिक्री करने में सक्षम बनाता है। कई डीमैट खातों की अनुमति के समान, प्रति निवेशक कई ट्रेडिंग खातों की अनुमति है।

दस्तावेज़ सत्यापित करें

एक बार आपका डीमैट खाता खुल जाने के बाद, आपको पहचान दस्तावेजों का एक सेट प्राप्त होगा।

  • आपका डीपी पहचान कोड: यह एक 8-अंकीय कोड है जो केंद्रीय डिपॉजिटरी द्वारा सभी डीपी को आवंटित किया जाता है
  • डीमैट खाता संख्या: यह 16-अंकीय कोड आपकी डीपी आईडी और क्लाइंट आईडी का एक अनूठा संयोजन है, सिस्टम में ग्राहकों की पहचान करने के लिए डीपी द्वारा उपयोग किया जाने वाला 8-अंकीय कोड।
  • आपके क्लाइंट मास्टर रिपोर्ट की प्रति: इसमें आपके डीमैट खाते का विवरण होगा और आपके डीपी के पास जमा किए गए सही विवरण के लिए सावधानीपूर्वक जांच की जानी चाहिए।
  • लॉगिन आईडी और पासवर्ड: ऑनलाइन एक्सेस के लिए खाता खोलते समय एक विशिष्ट लॉगिन आईडी और पासवर्ड दिया जाएगा
  • पावर ऑफ अटॉर्नी दस्तावेज: यह दस्तावेज़ ब्रोकर को अपने ग्राहक के डीमैट खाते को संचालित करने की अनुमति देता है। यह एक प्राधिकरण पत्र की तरह काम करता है जिसके बिना ब्रोकर क्लाइंट के लिए ट्रेडिंग नहीं कर सकता है।

एक बार आपका डीमैट खाता खुल जाने के बाद, आप शेयरों की खरीद, बिक्री और भंडारण शुरू कर सकते हैं, कंपनियों के आरंभिक सार्वजनिक प्रस्तावों के लिए आवेदन कर सकते हैं, अपने डीमैट खाते में लाभांश जैसे कॉर्पोरेट लाभ प्राप्त कर सकते हैं, अपने खाते में सरकारी प्रतिभूतियों सहित म्यूचुअल फंड और बांड रख सकते हैं और इसे भारतीय शेयर बाजार में अपनी पहचान की तरह मानें।

अनिवासी भारतीयों को एक विशेष डीमैट खाते की आवश्यकता है

दुर्भाग्य से, अनिवासी भारतीय नियमित डीमैट खाते नहीं खोल सकते हैं।

उन्हें या तो एक प्रत्यावर्तनीय डीमैट खाता खोलना होगा, जो एक एनआरई (अनिवासी बाहरी) खाते से जुड़ा हो, जो विदेश में धन हस्तांतरित करने में सक्षम हो, या एक गैर-प्रत्यावर्तनीय डीमैट खाता, जो एक एनआरओ (अनिवासी साधारण) से जुड़ा हो। ) खाता जो विदेश में धन के हस्तांतरण की अनुमति नहीं देता है।

एनआरआई निवेशकों को अपनी ओर से लेनदेन करने के लिए किसी अन्य व्यक्ति को मुख्तारनामा के रूप में नियुक्त करना अनिवार्य है।

डीमैट खातों की लागत कितनी है?

डीमैट खाता खोलने से पहले, आपको इसमें शामिल लागतों को समझना होगा। डीपी डीमैट खाताधारकों से सेवा और रखरखाव शुल्क लेते हैं।

एनएसडीएल या सीडीएसएल अपने डीपी प्रबंधन शुल्क लेते हैं, और डीपी बदले में निवेशकों से शुल्क लेते हैं। डीपी से केंद्रीय निकायों द्वारा एक समान दर से शुल्क लिया जाता है, और वे अपने स्वयं के शुल्क ढांचे की व्यवस्था करने के लिए स्वतंत्र हैं।

बेसिक सर्विसेज डीमैट अकाउंट से जुड़े पांच प्रकार के शुल्क हैं, जिनकी होल्डिंग सीमा INR 2,000,000 तक है।

डीमैट खाता खोलने का शुल्क

डीमैट खाता खोलने के लिए, निवेशक आमतौर पर कुछ साल पहले तक INR 1000 तक का एकमुश्त शुल्क देते थे। आज, अधिकांश डीमैट खातों में शून्य खाता खोलने का शुल्क है, हालांकि कुछ खाता प्रदाता अभी भी एक उद्घाटन शुल्क लेते हैं।

निवेशकों को विभिन्न प्रकार के खातों जैसे कि बचत और जमा खातों में संलग्न होने के लिए प्रोत्साहित करने के लिए, ब्रोकरेज हाउस और बैंक कई प्रकार के खातों को जोड़ते हैं जो कॉम्बो खाते प्रदान करते हैं जो निवेशकों को मुफ्त में डीमैट खाते खोलने की अनुमति देते हैं।

डीमैट खाता संरक्षक शुल्क

जब प्रतिभूतियों को भौतिक रूप में संग्रहीत किया जाता था तो कस्टोडियन शुल्क बहुत आम थे। डीमैट खाते आपको भौतिक प्रतिभूतियों को स्टोर करने की आवश्यकता से मुक्त करते हैं, हालांकि कुछ डीपी अभी भी मामूली संरक्षक शुल्क लेते हैं।

शुल्क डीमैट खाते में रखी गई प्रतिभूतियों की संख्या पर निर्भर करते हैं। ये शुल्क प्रत्येक अंतर्राष्ट्रीय प्रतिभूति पहचान संख्या के लिए INR 0.5 से INR 1 के बीच होते हैं, जो कि एक 12-अंकीय अद्वितीय कोड है जो प्रतिभूतियों की पहचान करता है।

डीमैट खाता वार्षिक रखरखाव शुल्क

डीपी वार्षिक रखरखाव शुल्क लेते हैं। ये शुल्क अक्सर लेनदेन की संख्या के आधार पर लगाए जाते हैं।

उदाहरण के लिए, आइए एक उदाहरण लेते हैं:

  • INR 65 प्रति माह अधिकतम 10 डेबिट लेनदेन के लिए
  • INR 50 प्रति माह 11 से 30 डेबिट लेनदेन के लिए
  • 30 से अधिक डेबिट लेनदेन के लिए प्रति माह INR 35
  • अनिवासी भारतीय प्रति माह INR 75 का भुगतान करते हैं

वार्षिक रखरखाव शुल्क व्यापक रूप से भिन्न होते हैं। कुछ डीपी निवेशकों से प्रति वर्ष 300-500 रुपये का एक फ्लैट शुल्क लेते हैं, जबकि अन्य ग्राहकों को जीतने के लिए प्रथम वर्ष के वार्षिक रखरखाव शुल्क को माफ करते हैं और दूसरे वर्ष में चार्ज करना शुरू करते हैं।

इसके अलावा, निवेशकों को अपने डीपी नियमों के आधार पर केंद्र सरकार के माल और सेवा कर (जीएसटी) का मासिक, त्रैमासिक या वार्षिक भुगतान करना होगा। जीएसटी किसी भी डीपी वार्षिक रखरखाव शुल्क से अलग है।

डीमैट खाता लेनदेन शुल्क

लेन-देन शुल्क प्रति लेनदेन शुल्क लिया जाता है। वे एक फ्लैट शुल्क या प्रति लेनदेन प्रतिशत हो सकते हैं। लेन-देन शुल्क एक डीपी से दूसरे में भिन्न होता है।

निवेशकों को पता होना चाहिए कि व्यापारिक गतिविधि करने से पहले वे प्रति व्यापार क्या भुगतान करते हैं। किए गए ट्रेडों की मात्रा के आधार पर ये लेनदेन शुल्क INR 1.5 से INR 20 के बीच कहीं भी हो सकते हैं।

डीमैट खाते का महत्व

डीमैट खाता शेयरों और प्रतिभूतियों को रखने का एक डिजिटल रूप से सुरक्षित और सुविधाजनक तरीका प्रदान करता है। यह भौतिक प्रमाणपत्रों की चोरी, जालसाजी, हानि और क्षति को समाप्त करता है। डीमैट खाते के साथ, आप प्रतिभूतियों को तुरंत स्थानांतरित कर सकते हैं। एक बार व्यापार स्वीकृत हो जाने के बाद, शेयरों को आपके खाते में डिजिटल रूप से स्थानांतरित कर दिया जाता है। इसके अलावा, स्टॉक बोनस, विलय आदि जैसी घटनाओं के मामले में, आपको अपने खाते में शेयर स्वतः मिल जाते हैं। इन गतिविधियों के संबंध में आपके डीमैट खाते की जानकारी केवल वेबसाइट पर लॉग इन करके ऑनलाइन उपलब्ध है। आप अपने स्मार्टफोन या डेस्कटॉप का उपयोग करके चलते-फिरते व्यापार कर सकते हैं। इसलिए, आपको लेन-देन करने के लिए स्टॉक एक्सचेंज जाने की आवश्यकता नहीं है। आप कम लेनदेन लागत का भी लाभ उठाते हैं क्योंकि शेयरों के हस्तांतरण में कोई स्टांप शुल्क शामिल नहीं है। डीमैट खाते की ये विशेषताएं और लाभ निवेशकों द्वारा बड़े व्यापार की मात्रा को प्रोत्साहित करते हैं, जिससे आकर्षक रिटर्न की संभावना बढ़ जाती है।

डीमैट खाते ने शेयरों को संभालना आसान बना दिया है। आप विक्रेता को दूसरे कारोबारी दिन भुगतान करते हैं जब आप निपटान चक्र के बाद शेयर खरीदते हैं, और आपका डीमैट खाता स्वचालित रूप से खरीदी गई प्रतिभूतियों के साथ जमा हो जाता है। डीमैट खाते ने सुरक्षा व्यापार की प्रक्रिया को सहज और परेशानी मुक्त बना दिया है।

डीमैट खाते के लाभ

  • शेयरों का निर्बाध और तेज़ स्थानांतरण
  • प्रतिभूतियों के डिजिटल रूप से सुरक्षित भंडारण की सुविधा प्रदान करता है
  • सुरक्षा प्रमाणपत्रों की चोरी, जालसाजी, हानि और क्षति को समाप्त करता है
  • व्यापारिक गतिविधियों की आसान ट्रैकिंग
  • ऑल-टाइम एक्सेस
  • लाभार्थियों को जोड़ने की अनुमति देता है
  • बोनस स्टॉक, राइट्स इश्यू, स्प्लिट शेयरों का स्वचालित क्रेडिट

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